Cómo controlar el flujo de tesorería con éxito

La gestión de cobros y pagos es una de las tareas esenciales que debe controlar toda empresa. Independientemente de que tus ingresos sean más altos que los gastos, debes tener en cuenta cuándo vas a recibir los cobros y cuándo vas a tener que hacer frente a los pagos. Ten en cuenta que hay si falta de control la operativa de tu empresa puede quedar paralizada por falta de liquidez.

En este artículo te enseñaremos algunos consejos para controlar el flujo de tesorería en tu empresa con éxito. Tanto si tienes una PYME como una micro-empresa o una compañía de mayor tamaño, la gestión del flujo de tesorería es fundamental para tu negocio.

Por qué es importante la gestión del flujo de tesorería

A la hora de gestionar el flujo de tesorería, hay que tener en cuenta muchas variables. Por ejemplo:

• Qué plazos de pago te dan tus proveedores


• En qué fechas vas a a tener que hacer frente al pago de impuestos o de préstamos


• Qué plazo de pago das a tus clientes


• Qué margen de maniobra tienes en caso de retrasos o impagos

Todo esto hay que tenerlo en cuenta para gestionar bien las finanzas de tu empresa. Porque seguramente tienes unos costes fijos y unos salarios que pagar todos los meses, aparte de las cotizaciones a la Seguridad Social o el Impuesto de Sociedades, y una falta de control del flujo de tesorería puede hacer que haya momentos de bajísima liquidez en la que no tienes prácticamente margen para hacer ninguna operación.

Ojo, no significa que tu empresa esté en pérdidas. Puedes tener de hecho beneficios anualmente, pero tengas un montón de problemas para gestionar la tesorería por la falta de liquidez.

Muchos negocios, de hecho, no pueden ni siquiera arrancar si no cuentan con un margen suficiente para poder hacer frente al pago a proveedores o pagar los costes fijos.

Consejos para gestionar cobros y pagos de manera eficaz

Para gestionar eficazmente los cobros y los pagos en tu empresa, debes tener en cuenta una serie de consejos:

1. Crea un presupuesto de tesorería

Se trata de una planificación mensual de la tesorería de tu empresa. En qué fechas tienes que hacer frente a cada uno de los pagos y en qué fecha máxima recibirás los cobros.

Si tu presupuesto de tesorería tiene saldo positivo, tendrás liquidez. Si tu tesorería tiene un saldo negativo, tendrás falta de liquidez y tendrás que tomar medidas para evitarlo.

2. Gestiona tus pagos de forma planificada

Como empresa, puedes decidir con qué proveedores quieres trabajar o si es posible negociar con ellos las condiciones de pago. También debes tener en cuenta que tendrás que hacer frente a pagos que puedes retrasar, pero hacerlo de manera controlada, por ejemplo el pago del IVA, si bien va a suponer que tengas que pagar intereses y solicitar el fraccionamiento.

Es decir, no se trata de adaptarse a los plazos de todo el mundo, sino de buscar las alternativas que tengas para llevar un buen control del flujo de tesorería.

3. Realiza remesas bancarias

Muchas veces, para conseguir que tus clientes paguen en el tiempo y forma que conviene a tu empresa, debes establecer unas políticas de pago. La domiciliación o remesas bancarias suele ser la forma más eficaz porque de esta manera te aseguras de que el cliente pagará en una fecha determinada (a menos que no tenga fondos).

Si dejas en manos del cliente que pague por un servicio o producto cuando éste se acuerde o tenga tiempo, va a ser mucho más arriesgado y más complicado. De hecho, si por ejemplo vendes productos a tiendas minoristas, debes también establecer unas políticas de pago muy bien planificadas, teniendo en cuenta que para ti el riesgo aumenta si el cliente no consigue vender los productos.

4. Establece una política de precios razonable

Si tienes una empresa del sector servicios, el precio no sólo incluye el trabajo por hora de los servicios prestados. También debes tener en cuenta que tu empresa asume un riesgo, tiene unos costes fijos e incluso a veces vas a tener que adelantar servicios antes de haber cobrado siquiera.

Todo esto tiene que tenerse en cuenta en nuestra política de precios. A la hora de establecer márgenes de beneficio, piensa que hay productos que puede que tarden meses en venderse, que no es igual de fácil encontrar un comprador para un bolígrafo azul que para un piano de cola.

5. Atento a las fechas de vencimiento de las facturas

Tanto de las facturas emitidas, como de las facturas recibidas. La fecha de vencimiento es un aspecto importante que hay que tener en cuenta. De hecho, hay empresas que incluso añaden recargos si no se paga antes de la fecha de vencimiento. Debes tener esto en cuenta para llevar un mejor control del estado financiero de tu empresa.

Esperamos que estos consejos te hayan sido útiles para controlar el flujo de tesorería. Nuestro software de gestión myGESTIÓN te ayuda a controlar la gestión de cobros y pagos de manera fácil e intuitiva.